주택연금 수령액 계산 완벽 정리 (장단점 안내)

이번 포스팅에서는 주택연금 수령액 계산부터 종류 장점, 단점등 여러가지 정보를 총 정리하여 안내해 드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

 

주택연금 수령액 계산

 

 

1. 주택연금이란? 종류는?

 

 

주택연금은 주택 소유자나 배우자가 55세 이상인 경우 주택에 근저당을 설정하거나 한국주택금융공사와 신탁계약을 체결하여 금융기관으로부터 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금을 받는 국가 보증 금융상품입니다.

한국주택금융공사 출처

 

한국주택금융공사는 연금 수령자가 선택한 금융기관에 대출 방식으로 지급을 보장하는 역할을 하며, 보증서를 발급하여 가입자가 주택을 담보로 안정적으로 연금을 수령할 수 있도록 지원합니다.

 

이 제도는 주택 소유자가 집을 담보로 제공하면서도 자신의 주택에서 계속 거주하며 노후 생활을 보장받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

또한 배우자 사망 시에도 기존 연금 수령이 계속되며, 연금 수령액이 장수할 경우 늘어나지만 자녀세대에게는 청구되지 않고, 잔여 재산은 상속될 수 있습니다.

 

주택연금은 필요 시 인출 한도를 설정할 수 있는 유연성도 제공하여, 노후에 필요한 자금을 준비하는 데 도움을 줍니다. 주택연금은 노후 자금 마련에 유용한 제도이지만 몇 가지 단점도 고려해야 합니다.

 

 

집값 상승 이익 포기: 주택연금 가입 시 집값 상승에 따른 이익을 얻을 수 없습니다. 향후 집값이 크게 오르더라도 가입 당시 평가된 금액을 기준으로 연금이 지급됩니다.

 

낮은 월 지급금: 일반적으로 주택연금 월 지급금은 주택 가격과 가입 연령에 따라 결정됩니다. 고령일수록, 주택 가격이 낮을수록 월 지급금은 적어질 수 있습니다.

 

 

상속 재산 감소: 주택연금 가입 후에는 주택을 담보로 제공하기 때문에 상속 재산이 줄어들 수 있습니다. 연금 수령액이 주택 가격보다 많아지면 상속인에게 돌아갈 재산이 없을 수도 있습니다.

 

중도 해지의 어려움: 주택연금은 중도 해지 시 상당한 위약금이 발생할 수 있으며, 해지 후 재가입이 제한될 수 있습니다.

 

부채 상속 가능성: 연금 수령액이 주택 가격을 초과하는 경우, 남은 부채는 상속인에게 상속될 수 있습니다.

 

홍보영상 출처

 

주택 소유권 및 거주 제한: 주택연금 가입 후에는 주택 소유권이 제한되며, 주택을 담보로 제공하기 때문에 주택을 임의로 처분하거나 개조할 수 없습니다.

 

또한 가입자는 계속해서 해당 주택에 거주해야 합니다. 다음으로 주택연금 종류는 무엇이 있을까요? 대표적으로 저당권 방식과 신탁 방식이 있는데 어떤 점이 다를까요?

 

 

주택연금에 가입하려면 먼저 저당권 방식과 신탁 방식 중 하나를 선택해야 합니다. 두 방식은 주택을 담보로 제공하는 방법에서 차이가 있습니다. 각 방식의 특징과 장단점을 자세히 알아보고, 나에게 맞는 방식을 선택해 보는 것이 중요합니다.

 

 

1. 저당권 방식 담보 설정: 주택 소유자가 주택에 저당권을 설정하여 담보로 제공합니다. 소유권: 주택 소유권은 가입자에게 그대로 남습니다.

 

한국주택금융공사 출처

 

장점: 익숙한 방식으로 심리적 부담이 적고, 주택 소유권을 유지할 수 있습니다. 단점: 배우자 사망 시 연금 승계를 위해 배우자의 동의 및 심사가 필요합니다.

 

 

2. 신탁 방식 담보 설정: 주택 소유권을 한국주택금융공사에 이전하고 신탁 방식으로 담보를 제공합니다. 소유권: 주택 소유권은 한국주택금융공사로 이전되지만, 가입자는 평생 거주 및 사용 권리를 보장받습니다.

 

장점: 배우자 사망 시 연금 자동 승계가 가능하며, 주택 관리 부담이 줄어듭니다. 단점: 주택 소유권 이전에 대한 심리적 부담이 있을 수 있습니다. 만약 배우자 연금 승계를 중요하게 생각한다면 신탁 방식이 유리합니다.

 

 

그리고 주택 소유권 유지를 중요하게 생각한다면 저당권 방식이 유리합니다. 주택 관리 부담을 덜고 싶다면 신탁 방식을 추천드립니다.

 

그리고 주택연금 가입 후에도 저당권 방식과 신탁 방식 간 변경이 가능합니다. 주택연금, 누구나 받을 수 있을까요? 자격 조건 꼼꼼히 확인해야 합니다.

 

 

2. 주택연금 가입조건

 

 

내 집에 살면서 평생 연금 받는 주택연금, 꿈만 같죠? 하지만 안타깝게도 누구나 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 주택연금을 받으려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

 

꼼꼼하게 확인하고, 나도 주택연금 받을 수 있을지 알아보세요. 주택연금 가입 조건은 크게 다음과 같습니다.

 

 

1. 나이: 부부 중 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다.

2. 주택: 시가 9억 원 이하의 주택 딱 한 채만 소유해야 합니다. (단, 예외 사항 있음)

3. 주택 종류: 아파트, 단독주택, 연립주택 등 일반 주택뿐 아니라 노인복지주택도 가능합니다.

4. 실거주: 주택연금에 가입하려는 주택에 실제로 거주해야 합니다. (주민등록상 주소와 일치해야 함)

 

그런데 만약 집이 두 채라면? 만약 집이 두 채 이상이라면, 한 채를 팔고 남은 집 한 채로 주택연금에 가입할 수 있습니다. 단, 공시지가 합산 가격이 9억 원을 넘으면 안 됩니다.

 

 

3. 주택연금 수령액 계산 방법

 

 

주택연금은 내 집에 살면서 평생 연금을 받을 수 있는 매력적인 제도이지만, 수령액 계산 방식이 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 주택연금 수령액, 어떻게 결정될까요?

 

주택연금 수령액은 다음과 같은 요소들을 종합적으로 고려하여 계산됩니다.

 

 

1. 주택 가격: 주택 가격이 높을수록 수령액도 증가합니다. 한국주택금융공사에서 감정평가한 주택 시세를 기준으로 합니다.

 

2. 가입 연령: 가입 연령이 높을수록 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

 

3. 지급 방식: 종신 지급, 확정 기간 지급, 우대 지급 등 지급 방식에 따라 수령액이 달라집니다. 일반적으로 종신 지급 방식보다 확정 기간 지급 방식의 월 수령액이 더 많습니다.

 

 

4. 금리: 주택연금은 변동 금리 상품이므로, 금리 변동에 따라 수령액도 달라질 수 있습니다. 5. 기타 요소: 배우자 유무, 주택 소유 형태 등도 수령액에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

주택연금 예상 수령액, 미리 알아볼 수 있을까? 한국주택금융공사 홈페이지 또는 앱에서 제공하는 "주택연금 예상 수령액 조회" 서비스를 이용하면 간편하게 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.

 

주택 가격, 가입 연령, 지급 방식 등 정보를 입력하면 예상 월 수령액을 확인하고, 다양한 조건을 비교해 볼 수 있습니다.

 

 

4. 주택연금 지급방식

 

 

주택연금은 내 집에 살면서 평생 연금을 받을 수 있는 매력적인 제도이지만, 다양한 지급 방식이 있어 어떤 방식을 선택해야 할지 고민될 수 있습니다.

 

 

1. 평생 연금, 쭉 받고 싶다면? 종신 지급 방식

 

가장 기본적인 형태인 종신 지급 방식은 평생 동안 매월 정해진 연금을 받는 방식입니다. 안정적인 노후 자금을 원하는 분들에게 안성맞춤입니다.

 

종신 지급 방식: 평생 동안 매월 동일한 금액을 받습니다. 종신 혼합 방식: 필요할 때 목돈을 찾아 쓰고, 남은 금액은 평생 연금으로 받습니다. (한도의 50% 이내에서 인출 가능)

 

 

2. 목돈 필요할 때 찾아 쓰고 싶다면? 혼합 방식

 

목돈 필요성에 따라 연금과 함께 목돈을 인출할 수 있는 혼합 방식도 있습니다. 확정 기간 혼합 방식: 정해진 기간 동안 연금을 받으면서 목돈도 찾아 쓸 수 있습니다. (한도의 50% 이내에서 인출 가능)

 

우대 혼합 방식: 기초 연금 수급자이고 주택 가격이 낮다면 더 많은 연금을 받으면서 목돈도 찾아 쓸 수 있습니다. (한도의 45% 이내에서 인출 가능)

 

 

3. 주택 담보로 돈을 빌렸다면?

 

상환 방식 기존 주택 담보가 있으신 분들을 위한 상환 방식도 있습니다. 주택연금으로 빌린돈을 갚고, 남은 금액은 매월 연금으로 받습니다. 한도의 90% 이내에서 상환 가능)

 

 

4. 기초 연금 수급자라면? 우대 지급 방식

 

기초 연금을 받는 분들이라면 더 많은 연금을 받을 수 있는 우대 지급 방식을 고려해 보실수도 있습니다. 우대 지급 방식: 매월 23% 더 많은 연금을 받을 수 있습니다. (부부 기준 1억 5천만 원 미만 1주택 소유자)

 

나에게 맞는 주택연금 지급 방식, 어떻게 선택할까? 평생 안정적인 노후 자금은 종신 지급 방식을 추천합니다.

 

 

목돈 사용 계획은 종신 혼합 방식 또는 확정 기간 혼합 방식을 추천합니다 기존 주택 담보 상황에 해당한다면 상환은 상환 방식을 추천합니다. 기초 연금 수급자는 우대 지급 방식 또는 우대 혼합 방식을 추천합니다.

 

 

주택연금은 개인의 상황에 따라 적합한 지급 방식이 다릅니다. 한국주택금융공사 홈페이지나 콜센터(1688-8114)에서 자세한 상담을 받아보고, 나에게 딱 맞는 지급 방식을 선택하여 행복한 노후를 설계하시기 바랍니다.

 

 

5. 주택연금 신청방법 및 하는곳

 

 

1. 자격 확인: 주택연금을 받기 위한 자격 요건을 확인합니다. 주택 소유 여부, 연령, 주택 가치 등이 주요 자격 기준입니다.

 

 

2. 금융기관 방문: 주택연금을 제공하는 금융기관을 방문하여 상담을 받습니다. 주택연금은 한국주택금융공사(KHFC)와 함께 협력하는 금융기관에서 신청할 수 있습니다.

 

3. 보증 심사: 신청서 제출 후에는 보증 심사가 진행됩니다. 주택연금은 국가가 보증하는 금융 상품이므로, 심사 과정을 통해 자격 여부가 확인됩니다.

 

 

4. 보증서 발급: 보증 심사를 통과한 후에는 보증서가 발급됩니다. 이 보증서는 금융기관에게 주택연금 지급을 보장합니다.

 

5. 금융거래 약정: 보증서를 받은 후, 금융기관과 주택연금 수령 방법 등에 대한 금융거래 약정을 체결합니다.

 

6. 주택연금 지급: 약정이 완료되면 주택연금 수령을 시작할 수 있습니다. 지정된 계좌로 매월 연금이 입금됩니다. 주택연금을 신청할 수 있는 주요 기관은 다음과 같습니다.

 

 

한국주택금융공사(KHFC): 주택연금의 보증자로서, 다양한 금융기관과 협력하여 주택연금을 제공합니다. KHFC의 공식 웹사이트나 지사를 방문하여 상세한 정보와 상담을 받을 수 있습니다.

 

주택금융 기관: 한국은행, 주택임대관리공단 등 여러 금융기관이 주택연금을 제공합니다. 각 기관의 웹사이트를 방문하거나 직접 방문하여 신청 절차와 관련된 상담을 받을 수 있습니다.

 

주택연금은 신청과정이나 자세한 사항들에 대해 전문가의 조언을 듣는 것이 좋습니다. 주택연금은 변동금리 상품으로, 금리 변동에 따라 월지급금도 변동될 수 있습니다.

 

보다 더 자세한 사항은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 콜센터에서 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다. 오늘 포스팅이 주택연금을 알아보시는 분들에게 도움이 되었기를 바랍니다.

 

​✅함께 읽으면 좋은 글​✅

65세이상 노인 혜택 2024년 이렇게 달라졌습니다

 

정년연장 65세 시행 시기 총 정리 2024

 

상속세 면제 한도액 완벽 정리 (2024년 변경된 점)